CDT en Colombia: la guía completa
Qué es, cuánto rinde y cuándo conviene usarlo.
¿Qué es un CDT?
El Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija ofrecido por bancos y entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Inmovilizas un monto durante un plazo pactado a cambio de una tasa de interés conocida desde el día 1.
Cómo calcular el rendimiento real
Fórmula simple: Rendimiento bruto = Capital × Tasa E.A. × (días/365). Luego restas el 7% de retención en la fuente sobre los intereses. Por último, descuenta la inflación esperada para saber tu rentabilidad real.
Ventajas
- Capital protegido por Fogafín hasta $50M.
- Tasa conocida desde el inicio.
- Ideal para fondo de emergencia o metas a corto plazo.
Desventajas
- Liquidez limitada (no puedes retirar antes sin penalización).
- Rentabilidad real baja cuando la inflación está alta.
- No te hace crecer patrimonialmente a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CDT en Colombia?
Un Certificado de Depósito a Término es un producto de renta fija: depositas un monto durante un plazo pactado (30, 90, 180, 360 días o más) y el banco te paga una tasa de interés fija al vencimiento.
¿Cuánto rinde un CDT en 2026?
Las tasas varían entre 8% y 14% E.A. dependiendo del plazo y la entidad. Recuerda restar la retención en la fuente (7%) y la inflación para obtener tu rentabilidad real.
¿Es seguro un CDT?
Los CDT en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera están cubiertos por Fogafín hasta $50 millones por persona y entidad. Es uno de los productos más seguros del mercado.
¿Cuánto me retienen de impuestos en un CDT?
La retención en la fuente sobre los intereses es del 7% en Colombia (2026). Esto se descuenta automáticamente al pago de rendimientos.
¿Mejor CDT o cuenta de ahorros?
El CDT suele pagar más interés que una cuenta de ahorros, pero inmoviliza tu dinero hasta el vencimiento. Si necesitas liquidez, prefiere una cuenta de ahorros remunerada o un CDT muy corto.